Ezekben a napokban valószínűleg a postaládádban vagy e-mail fiókodban is landolt a tavalyi éves kimutatás a 2. nyugdíjpilléredről. Ha a nyugdíj-megtakarításaid jól vannak beállítva, a hozamokat látva valószínűleg elégedett vagy. A részvénypiacok ugyanis remek időszakot élnek, és az indexkövető alapokban lévő számlák sok esetben tíz százalék feletti növekedést mutattak. A sajátom az NN-nél van és 2025 éveben 12,9%-ot termelt.

Talán felmerült benned a kérdés: „Hogyan lehetséges ez? Pontosan mi pörgette fel így a pénzemet?”

A válasz nem a nyugdíjkezelő társaságok (DSS) valamilyen titkos mágiájában rejlik.

A valódi motor, amely a pénzedet fialtatja, az indexkövető alapok, ismertebb nevén az ETF-ek (Exchange Traded Funds). Egyszerűen fogalmazva: a 2. pillérben lévő pénzedet a világ legnagyobb és legsikeresebb vállalataiba fektetik be. Amíg a világgazdaság növekszik, a te megtakarításaid is gyarapodnak.

Vajon a bankban lévő pénzed is így termel neked?

A második pillér fantasztikus eszköz, de van egy bökkenője: ehhez a pénzhez csak nyugdíjasként férhetsz hozzá.

De mi a helyzet a következő 5, 10 vagy 15 évre szóló terveiddel?

• A lakáshiteled előtörlesztése.
• Starttőke a gyerekeidnek az életkezdéshez.
• Saját pénzügyi tartalék és a szabadság megteremtése.

Ha már van saját ETF befektetési számlád, a 2. pilléres kimutatás számodra is egy kézzelfogható bizonyíték, hogy ez a stratégia hosszú távon kiválóan működik.

Ha viszont a megtakarításaidat csak sima folyószámlán vagy takarékszámlán tartod, az infláció csendben beleharap a pénzedbe. Pedig ugyanazt az ellenőrzött receptet, amely most a nyugdíjadat építi, kihasználhatnád a szabad tőkédre is.

A 2. pilléren kívüli, közvetlen ETF befektetés előnyei:

• A sajátod és bármikor hozzáférhetsz: Nem kell megvárnod a 60 éves kort. Szükség esetén a pénzedet néhány napon belül kiveheted.
• Adómentesség: Szlovákiában van egy szuper jogszabály – ha az értékpapírokat (ETF) több mint egy évig tartod, nem kell adót fizetned a nyereség után. Minden, amit kerestél, a tiéd marad.
• Rugalmasság: Akár havi néhány tíz euróval is elkezdheted, vagy bármikor befektethetsz egy nagyobb, egyszeri összeget.

Nézzük meg együtt a kimutatásodat!

Vedd elő a 2. pilléres értesítődet, és fussuk át együtt! Szívesen ellenőrzöm neked díjmentesen, hogy valóban a maximális teljesítményre van-e állítva (még mindig rengetegen vannak ugyanis az alacsony hozamú, garantált alapokban, ahol feleslegesen elesnek a profit jelentős részétől).

Emellett megmutatom, hogyan tudsz egyszerűen és biztonságosan saját ETF számlát nyitni (megbizható szlovák vagyonkezelők segítségével melyek Nemzeti Bank felügyelettel rendelkeznek). Ha pedig már van ilyen számlád, megnézhetjük a stratégiádat ETF válogatásodat.