Miért nem érdemes mindent egy lapra tenni? Vállalkozók körében gyakori tévhit, hogy a saját üzletükbe fektetett pénz hozamai egyértelműen túlszárnyalják a részvénypiac által kínált hosszú távú, átlagosan 10%-os éves hozamot. Sokan úgy gondolják, hogy ha 10 000 eurót a saját vállalkozásukba fektetnek, abból garantáltan több pénz lesz, mint ha a részvények világában próbálkoznának. De vajon valóban ennyire egyszerű ez a képlet? És miért lehet veszélyes mindent egy lapra tenni?
ROI vs. árfolyamnövekedés: Alma és körte
Az első hiba az, hogy a vállalkozók gyakran összekeverik a befektetés típusát. A saját üzletbe fektetett tőke megtérülése (ROI) nem ugyanaz, mint a részvénypiaci befektetések hozama.
- ROI (Return on Investment): A vállalkozásban elért haszon a befektetett pénzre vetítve, amely magában foglalhatja a vállalkozás napi működéséből származó profitot, például az új gépek által hozott extra bevételt. A ROI rövid távú megtérülést tükrözi, és magában foglalja a vállalkozó aktív részvételét a folyamatban. Ezért a ROI nem pusztán a befektetett pénz, hanem a befektetett idő és energia megtérülését is mutatja.
- Árfolyamnövekedés és osztalék: A részvénypiacon elért hozam a befektetett tőke értékének növekedéséből és az esetleges osztalékokból származik. Ez egy passzív hozam, amely minimális idő- és energiabefektetéssel érhető el.
Az ROI és a részvénypiaci hozam közötti fő különbség az, hogy míg az ROI egy adott projekthez vagy rövid távú befektetéshez kötött, addig a részvénypiac hosszú távú növekedésre épül, amely széles körű diverzifikációval jár.
- Egy vállalkozó egy sikeres projekt során elérhet 50% ROI-t egy éven belül de ez hosszú távon fenntarthatatlan.
- A részvénypiac 10%-os éves hozama viszont fenntarthatóbb, és az idő előrehaladtával a kamatos kamat révén exponenciálisan növekszik.
1. Kockázat: A vállalkozás mindent vagy semmit játszma
Egy vállalkozás sikere számtalan tényezőtől függ: piaci trendek, versenytársak, gazdasági helyzet, ügyfélviselkedés. Ha a teljes tőkédet a vállalkozásodba fekteted, minden kockázatot egyetlen kosárban tartasz. Egy diverzifikált részvényportfólió ezzel szemben több ezer vállalat teljesítményére alapoz, csökkentve az egyedi kockázatokat.
2. Idő és erőforrások ára
Egy vállalkozó által elért ROI gyakran magában foglalja a személyes időt és energiát is, amelyet a vállalkozás működtetésébe fektet. Ha ezeket a költségeket is figyelembe vesszük, az ROI nem is olyan magas. A részvénypiac 10%-os éves hozama azonban passzív hozamként értendő, ami nem követeli meg a befektetőtől, hogy napi szinten részt vegyen az üzleti folyamatokban.
3. A diverzifikáció elve
A sikeres vállalkozások mögött álló vállalkozók sem tesznek fel mindent egy lapra. Ők is befektetnek részvényekbe, ingatlanokba vagy más eszközosztályokba. Miért? Mert tisztában vannak azzal, hogy egy váratlan esemény, például egy piaci válság, tönkreteheti a teljes vállalkozást, és vele együtt az összes befektetett tőkét is.
4. Hosszú távú stabilitás: Miért érdemes kombinálni?
Egy vállalkozás rövid távon nagyobb hozamot kínálhat, de hosszú távon a részvénypiac stabil növekedése megbízhatóbb. Az üzleted és a részvénypiaci befektetéseid kombinációja a legjobb stratégia lehet. Az egyik az aktív jövedelmedet növeli, míg a másik passzív hozamot biztosít, és segít pénzügyi biztonságot teremteni.
Konklúzió: Az egyensúly a kulcs
A vállalkozásod lehet a legjobb befektetés – de nem az egyetlen. A pénzügyi biztonság és a hosszú távú vagyonépítés érdekében érdemes a részvénypiacot is bevonni a stratégiádba.
Ne feledd: a cél nem az, hogy „vagy-vagy” alapon dönts, hanem az, hogy a vállalkozásod és a részvénypiaci hozamok előnyeit is kihasználd.
Szeretnéd megtudni, hogyan építhetsz kiegyensúlyozott befektetési portfóliót a vállalkozásod mellett? Keress meg, és dolgozzunk ki együtt egy személyre szabott tervet!